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金融科技发展对养老金融体系完善的作用研究——基于中国省级面板数据的实证检验
摘要
人口老龄化背景下，养老金融体系的完善是社会治理的重点难题。金融科技在数字化养老金账户、智能理财和风险控制中的应用，有助于提高养老金融的覆盖率和可持续性。本文基于2009—2022年省级面板数据，采用固定效应模型（FE）、工具变量法（IV-2SLS）、中介效应模型，研究金融科技对养老金融体系完善的作用。研究表明：金融科技显著提升了养老金覆盖率和投资效率，并通过降低金融服务成本、改善投资组合和增强风险管理能力间接推动养老金融发展。
关键词
金融科技；养老金融；社会保障；老龄化；普惠效应
提纲框架
第一章绪论
1.1研究背景与意义
1.1.1人口老龄化趋势
1.1.2金融科技在养老金融中的应用
1.1.3研究意义
1.2国内外研究现状
1.2.1国外研究综述
1.2.2国内研究综述
1.2.3不足与拓展
1.3研究思路与研究方法
1.3.1研究思路
1.3.2研究方法（FE、IV-2SLS、中介效应）
1.3.3技术路线
第二章理论基础与研究假设
2.1概念界定
2.2理论基础（社会保障理论、普惠金融理论）
2.3研究假设
第三章研究设计
3.1研究思路
3.2变量选择（因变量：养老金融覆盖率；自变量：金融科技发展指数；中介变量：金融服务成本、风险管理水平）
3.3数据来源
3.4模型设定
3.5技术路线
第四章实证分析
4.1描述性统计
4.2基准回归结果
4.3稳健性检验
4.4中介效应检验
4.5异质性分析（不同地区、不同人口结构）
第五章结论与政策建议
5.1研究结论
5.2政策建议
5.3创新点与不足
