27 浏览夫妻共同债务与个人债务的界定标准
摘要
随着社会经济活动日益频繁，家庭财产关系日趋复杂，夫妻共同债务与个人债务的区分成为婚姻家庭财产纠纷中最为高发和争议的焦点。夫妻共同债务与个人债务的界定，不仅关系到夫妻个人财产安全、债权人权益保障，更是法院裁判和司法实践中的难点。本文结合《民法典》最新规定，系统梳理夫妻共同债务与个人债务的界定标准和实务适用，深入分析当前立法、司法解释、典型案例中的分歧和困境，提出完善界定机制的具体建议。研究认为，科学区分夫妻共同与个人债务，需要坚持“共债共签”原则、举债用途判断、债权人善意保护及证据规则的有机结合，实现家庭成员利益与社会交易安全的平衡。
关键词：夫妻共同债务；个人债务；界定标准；民法典；家庭财产
引言
现代社会中，夫妻作为经济共同体在财产获得和负债过程中，既存在利益高度一致的“共同债务”，也可能因个人消费、投资等形成独立的“个人债务”。夫妻债务问题不仅涉及家庭内部利益分配，也关联着外部债权人利益和市场交易秩序。现实生活中，由于婚姻关系存续、家庭财产管理、债务形成的多样性，夫妻共同债务与个人债务的区分极易引发争议。2016年“假离婚”买房、夫妻一方举债“甩锅”另一方等社会现象屡见不鲜，催生了立法与司法层面的持续创新。自2021年《民法典》施行以来，夫妻共同债务认定标准更趋细致，司法实践也出现新变化。本文将围绕夫妻共同债务与个人债务的界定标准，从理论基础、立法沿革、现实困境、优化建议等方面进行全面梳理与分析，以期为完善中国婚姻家庭财产制度、维护交易安全与公平正义提供理论参考和制度借鉴。
一、夫妻共同债务与个人债务的理论基础
1.1 夫妻财产关系的基本原理
婚姻关系本质上是一种特殊的人身与财产结合体。夫妻在家庭生活、子女抚养、共同经营等方面形成密不可分的经济共同体。在财产制度层面，我国现行《民法典》规定法定夫妻共同财产制为主，强调婚姻存续期间所得财产原则上为夫妻共同所有。但在保护共同财产利益的同时，也应尊重个体人格独立和财产权利。由此产生了共同债务与个人债务的并存与区分。
1.2 夫妻共同债务的法律属性
夫妻共同债务是指为家庭共同生活、共同生产经营等共同利益目的所负的债务，通常由夫妻双方共同承担连带清偿责任。共同债务的设立，既是对家庭共同体的保障，也是对外部债权人利益的保护，维系社会交易安全和公平。
1.3 个人债务的法律属性
个人债务则是夫妻一方为其个人利益、消费、违法行为等非家庭共同利益所负债务，原则上不应由另一方承担。尊重个人债务的独立性，是保护个人财产权、人格权的重要体现，也有助于防止“被负债”、“债务嫁接”等现象发生。
二、夫妻共同债务与个人债务的立法演进
2.1 早期法律规定
我国1980年《婚姻法》及其后续司法解释，未对夫妻共同债务和个人债务进行细致区分。司法实践中，多以“为家庭共同生活所负”为共同债务，其余为个人债务，但缺乏操作性标准。
2.2 2016年“24条”争议与批评
最高人民法院《关于适用<中华人民共和国婚姻法>若干问题的解释（二）》第24条曾规定：“婚姻关系存续期间，夫妻一方以个人名义所负债务，债权人可以主张为夫妻共同债务”。此条款曾因操作宽泛导致“共债共签”原则弱化，造成“被负债”、夫妻一方举债连累另一方，社会争议极大。2017年两高一部《关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》及时收窄了共同债务范围。
2.3 《民法典》的创新规定
2021年施行的《民法典》第1064条明确：“夫妻一方以个人名义在婚姻关系存续期间所负债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，应当证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示。”至此，“共债共签”原则、举债用途、债权人善意保护等多重要件共同构成新时期的界定标准。
三、夫妻共同债务与个人债务的界定标准
3.1 共债共签原则
《民法典》首次将“夫妻双方共同意思表示”纳入共同债务认定核心标准。即只有夫妻双方在举债时明确共同同意、共同签字或共同承担时，该债务方可认定为共同债务。这一原则有效遏制了一方擅自举债后“甩锅”另一方的乱象，是保障家庭成员权益的重要举措。
3.2 举债用途标准
共同债务还要求举债的资金必须用于夫妻共同生活、共同生产经营、子女抚养、购房、医疗、教育等家庭共同利益领域。实践中，需通过资金流向、消费明细、用途证明等证据材料判定。非家庭共同利益的举债（如赌博、非法集资、个人高消费等），认定为个人债务。
3.3 债权人善意标准
《民法典》第1064条第三款明确：“债权人能够证明夫妻双方共同意思表示，或者证明债务确实用于夫妻共同生活、共同生产经营，人民法院应认定为夫妻共同债务。”此举在保护家庭成员权益的同时，兼顾了社会交易安全，对善意债权人提供必要保障。
3.4 举证责任分配标准
在夫妻共同债务诉讼中，债权人承担举证责任，需证明债务用于家庭共同利益或夫妻双方共同同意。夫妻一方若主张系个人债务，应承担相应反证责任，如提供债务用途、消费明细等证据。
四、司法实践中的适用难点与类型分析
4.1 举债用途举证难
现实中，债权人与债务人举债时未留存资金用途证明，致使举债用途“灰色地带”频繁出现。举债用于投资、理财、经营失败、情感消费等新型领域，界定家庭共同利益难度增加，司法实践呼吁资金流向举证“更透明”。
4.2 夫妻一方擅自举债的认定
婚姻关系存续期间，夫妻一方以个人名义举债，用于家庭成员未知的“个人用途”，如炒股、赌博、买奢侈品，往往导致诉讼争议。司法实践对“超出家庭日常生活需要”的举债认定为个人债务，但若举债金额未明显超出日常消费，仍存在“家庭默许”的空间。
4.3 共同签名但实际用途为个人的处理
部分案例中，夫妻双方在贷款文件上共同签名，但实际举债资金被一方独自占有、用于个人投资失败或挥霍。此类案件法院往往根据实际用途及家庭成员知情、同意情况，结合举证责任分配，灵活判定共同或个人债务。
4.4 恶意串通、债务虚构的防范
为防止夫妻双方或夫妻与债权人恶意串通，通过“伪装”家庭共同债务转移财产、逃避责任，《民法典》对虚假债务、恶意举债的效力进行明确否定，并将举证责任、查明事实纳入裁判逻辑。
五、典型案例与裁判规则分析
5.1 案例一：一方投资创业失败，债务归属争议
王某婚姻存续期间，以个人名义贷款100万元用于创业，创业失败后债权人要求夫妻共同还款。法院经查实贷款用于王某个人创业，妻子对此并不知情，也无参与经营，认定为王某个人债务。
5.2 案例二：共同签字购房贷款
李某夫妇共同签署房贷协议，贷款用于家庭购房，后因离婚发生纠纷。法院认为该房贷系家庭共同生活需要，且夫妻双方共同签字，属共同债务。
5.3 案例三：信用卡透支与个人消费
张某婚后大量透支信用卡用于个人网络博彩。法院认定，赌博消费系个人违法行为，信用卡债务由张某个人承担，不构成共同债务。
5.4 案例四：夫妻一方举债赠与情人
刘某以家庭名义借款60万元赠与情人，妻子不知情。法院调查资金流向，认定该债务属个人不当得利，非共同债务。
六、现有界定机制的困境与反思
6.1 证据收集与举证责任现实压力
家庭财产、债务管理松散，夫妻一方难以举证对方举债真实用途，债权人对资金流向了解有限，法官面临取证难、查明事实难的问题。
6.2 社会交易安全与家庭保护的平衡
加强对家庭成员权益的保护可能影响债权人利益和市场交易安全，过度限制债务认定可能导致贷款萎缩、经济活力受损。需在家庭利益和社会交易安全间保持动态平衡。
6.3 新型债务类型与法律适应性不足
网络借贷、互联网消费金融等新型债务形式层出不穷，家庭财产、债务关系愈加复杂，现有法律、证据规则面临更高挑战。
七、完善夫妻债务界定标准的建议
7.1 推动“共债共签”原则的刚性落地
银行、金融机构等应强化共债共签操作流程，确保证明家庭共同债务的权利与义务清晰。婚姻家庭成员可通过共签协议、家庭协议等方式明确债务归属。
7.2 优化债务用途审查与证据规则
推动举债用途电子化登记、消费明细留存，完善举证责任分配，鼓励第三方评估资金流向。法院可结合财务审计、流水分析、家庭日常消费等证据综合判断。
7.3 加强法律宣传和金融风险教育
普及夫妻共同与个人债务界定知识，提升家庭成员风险防控能力。金融机构应加强借款用途合规审查，引导理性举债。
7.4 健全多元纠纷化解机制
完善法院诉讼、公证调解、社区援助等多元化解决平台，为夫妻债务纠纷提供便捷、高效、专业的法律服务。
7.5 跟进立法与司法解释创新
根据社会经济发展和金融创新，持续完善民法典相关条文和司法解释，增强法律适应性和前瞻性，确保法律规则与现实需求协同发展。
八、未来展望与结论
夫妻共同债务与个人债务的界定，关系到家庭利益、债权人权利及社会交易安全。中国《民法典》以“共债共签”为核心，结合举债用途和债权人善意保护，实现了理论与实践的重大进步。未来，应继续完善举证责任分配、证据规则、金融制度和纠纷化解机制，推动家庭财产制度现代化和社会治理能力提升。只有不断优化夫妻债务界定标准，才能有效维护公平正义，保障社会经济秩序和家庭和谐稳定。
